هل يمكن صرف تأمين الحياة دون صك حصر الورثة؟

عند وفاة أحد الأقارب وكونك مستفيداً من تأمين حياته التكافلي، تطلب منك شركة التكافل قائمة من المستندات، ومن أكثرها إثارةً للتساؤل صك حصر الورثة.

الخبر المفيد أنه لا يكون دائماً مطلوباً بالطريقة نفسها: يعتمد الأمر على كيفية تسميتك في الوثيقة. وأفضل طريقة لتوفير هذه الإجراءات على أحبائك هي أن تحدّد المستفيدين بوضوح في وثيقتك أنت؛ يمكنك مقارنة وثائق تأمين الحياة واختيار وثيقة ذات تسميات واضحة.

ما هو صك حصر الورثة ولماذا تطلبه شركة التكافل؟

صك حصر الورثة وثيقة رسمية تصدرها المحكمة (عبر منصة ناجز التابعة لوزارة العدل)، وتثبت من هم الورثة الشرعيون للمتوفى وتبيّن نصيب كل منهم وفق أحكام الفرائض. فهو لا يحدّد ما تقوله الوثيقة التأمينية، بل من له الحق شرعاً في التركة.

تطلبه شركة التكافل لسبب واضح:

• لمعرفة من له الحق في الصرف عندما لا تسمّي الوثيقة شخصاً محدداً، بل "الورثة الشرعيين".
• للتحقق من الورثة المستحقين وضمان توزيع التعويض وفق الشريعة، تجنباً للنزاع.
• لحماية الشركة قانوناً والتأكد من أن المبلغ يصل لمن يستحقه فعلاً.

يُستخرج الصك عبر منصة ناجز بإرفاق شهادة الوفاة وبيانات الورثة، وقد يستغرق ذلك بعض الوقت.

متى يمكن صرف التعويض دون صك حصر الورثة؟

هذا هو الجواب المباشر الذي تبحث عنه: في بعض الحالات يمكن تسريع الصرف دون تعقيد. المهم أن تعرف أن تعويض التكافل يُصرف وفق ما تنص عليه الوثيقة، لكن توزيعه في المملكة يخضع لأحكام الميراث الشرعي. يمكن أن تكون الإجراءات أبسط عندما:

• تكون مسمّى بالاسم في الوثيقة كمستفيد. عندئذ تعرف الشركة لمن توجّه الصرف مباشرةً دون البحث في التركة، وإن بقي التوزيع النهائي محكوماً بالفرائض.
• تكون التسمية واضحة وسارية، كأن تكون المستفيد الوحيد، أو أن تكون الحصص محددة بلا لبس في هوية المستفيدين.
• لا يكون هناك نزاع بين المستفيدين أو شك في هوية مقدّم الطلب.

مع ذلك، لأن الأصل في المملكة أن تُوزَّع الأموال المتروكة على الورثة الشرعيين، فإن الشركة كثيراً ما تطلب صك حصر الورثة لضمان توزيع شرعي سليم—خصوصاً في المبالغ الكبيرة أو عند وجود أكثر من وارث. تذكّر كذلك أن الوصية لغير الوارث لا تتجاوز الثلث إلا بإجازة بقية الورثة.

ما الفرق بين حصر الورثة والبحث عن وجود وثيقة؟

هذا هو أكثر الالتباس شيوعاً، ويحسن توضيحه لأنهما أمران مختلفان بوظيفتين مختلفتين. يلخّص الجدول ذلك:

كلاهما مفيد، لكن الذي يؤكد فعلاً وجود وثيقة يمكن المطالبة بها هو البحث عن الوثيقة، لا صك حصر الورثة. إن لم تكن تعرف هل لدى المتوفى وثيقة، فتواصل مع شركة التكافل، والبنك (تأمين حماية التمويل)، وجهة العمل (التأمين الجماعي)، وهيئة التأمين. ولا تنسَ التحقق من مستحقات الوفاة لدى المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية إن كان المتوفى موظفاً، فهي حق مستقل قد يغفل عنه كثيرون.

ما المستندات التي تختلف حسب كونك مستفيداً محدداً أو وارثاً شرعياً؟

هذه هي النقطة التي تحسم كل شيء. المستندات ليست واحدة لمن سُمّي في الوثيقة ولمن يصرف بصفته وارثاً. بحسب حالتك ستحتاج ما يلي.

إذا كنت مستفيداً مسمّى بالاسم

هنا يكون الإجراء أيسر، إذ لا حاجة لإثبات من يرث:

• الهوية الوطنية للمستفيد وللمتوفى (أو الإقامة للمقيمين).
• شهادة الوفاة.
• وثيقة التكافل ونموذج المطالبة الخاص بالشركة.
• التقرير الطبي المبيّن لسبب الوفاة، أو المحضر في حال الحادث.
• رقم الآيبان (IBAN) لإيداع المبلغ.

إذا كنت تصرف بصفتك وارثاً شرعياً

هنا يدخل صك حصر الورثة، لأنه يجب إثبات من هو الوارث:

• كل ما سبق، إضافةً إلى صك حصر الورثة.
• ما يثبت صلة القرابة (صك الزواج أو ما يماثله).
• صك الوصية إن وُجدت، في حدود الثلث لغير الوارث.

في الحالتين قد تطلب الشركة مستندات إضافية. وعلى الشركة تسوية المطالبة خلال المدة التي تحددها هيئة التأمين بعد اكتمال المستندات؛ وإن تأخرت دون مبرر، يمكنك تقديم شكوى إلى هيئة التأمين. ومن الأخبار الطيبة أنه لا توجد في المملكة ضريبة دخل أو ضريبة على التركات، فالتوزيع يجري وفق أحكام الميراث الشرعي دون اقتطاع ضريبي.

كيف تستخرج صك حصر الورثة إذا طلبته الشركة؟

إذا كانت حالتك حالة وارث شرعي أو طلبت الشركة الصك رغم ذلك، فاستخراجه ليس صعباً. اتبع هذه الخطوات:

• احصل أولاً على شهادة الوفاة، فهي أساس الإجراء كله.
• ادخل إلى منصة ناجز وقدّم طلب إصدار صك حصر ورثة مع بيانات الورثة والشهود.
• أكمل الإجراء حتى يصدر الصك مبيّناً أسماء الورثة وأنصبتهم الشرعية.
• سلّم الصك إلى شركة التكافل مع بقية المستندات.

كل هذه الإجراءات تقع على عاتق أحبائك في وقت بالغ الصعوبة. لذا فإن أفضل وقاية هي أن تترك وثيقتك بمستفيدين محددين بالاسم، وأن تنظّم أمورك وفق الشريعة، ليصلهم الحق في أسرع وقت وبأقل الإجراءات. يمكنك مقارنة وثائق تأمين الحياة واختيار وثيقة تحمي أسرتك دون أن تترك لهم إجراءات لا لزوم لها مستقبلاً.