شرط عدم قابلية الطعن والإلغاء في بوليصة التأمين على الحياة

شرط عدم قابلية الطعن في بوليصة التأمين على الحياة هو حماية لحاملي بوليصة التأمين والمستفيدين منها يمنع شركة التأمين من إلغاء البوليصة أو رفض دفع التعويضات بسبب أخطاء غير مقصودة في المعلومات المقدمة من المؤمن له عند الحصول على التأمين، وعادةً ما يكون ذلك بعد مرور سنة واحدة. لا ينطبق هذا البند في حالات الاحتيال أو سوء النية، مثلما يحدث عندما يتعمد المؤمن له إخفاء المعلومات المطلوبة.

علاوة على ذلك، ينص القانون على أنه في حالات عدم الدقة فيما يتعلق بعمر المؤمَّن عليه، يتم تعديل استحقاق التأمين بالتناسب بدلاً من إلغاء العقد، طالما أن العمر الحقيقي ضمن الحدود المقبولة للتغطية التأمينية.

وتسعى هذه الآلية إلى توفير راحة البال والأمان للمؤمَّن عليه، حيث تضمن أن الوثيقة غير قابلة للإلغاء بعد الفترة المحددة، ما لم يثبت وجود احتيال أو سوء نية من جانب المؤمَّن عليه.

ما هي قابلية الطعن في التأمين على الحياة؟

تشير قابلية الطعن إلى قدرة شركة التأمين على الاعتراض أو الطعن في صحة بوليصة التأمين على الحياة بعد إصدارها، بناءً على عدم الدقة أو السهو في المعلومات التي قدمها حامل الوثيقة وقت الشراء.

يتم تقييد هذه القدرة على الطعن مؤقتًا من خلال شرط عدم القابلية للطعن، والذي يقيد حق شركة التأمين في الطعن في البوليصة لأسباب تتعلق بالأخطاء أو التحريفات في إقرارات صاحب البوليصة بعد فترة زمنية محددة (عادةً ما تكون سنة واحدة).

بالنسبة للتأمين على الحياة، يتم تفعيل قابلية الطعن في الحالات التي يتبين فيها أن المؤمَّن له قد قدم معلومات غير صحيحة أو غير كاملة عن قصد وعن علم، مثل إخفاء حالة صحية موجودة مسبقًا أو الكذب بشأن عمره، من أجل الحصول على بوليصة تأمين بشروط أكثر ملاءمة. إذا تم اكتشاف هذا النوع من الاحتيال خلال الفترة التي تكون فيها البوليصة قابلة للنزاع، يمكن لشركة التأمين إبطال البوليصة ورفض دفع التعويض.

ما هو القابل للإلغاء وغير القابل للإلغاء في التأمين؟

في سياق التأمين على الحياة، يشير المصطلحان "قابل للإلغاء" و "غير قابل للإلغاء" إلى القدرة على تغيير أو عدم تغيير تعيين المستفيد في بوليصة التأمين. وبالتالي، فإن المستفيد القابل للإلغاء هو المستفيد الذي يمكن لحامل البوليصة تغيير تعيينه في أي وقت دون موافقة المستفيد المعين أصلاً.

وتتيح هذه المرونة لصاحب وثيقة التأمين تكييف سياسته التأمينية مع التغييرات التي تطرأ على ظروفه الشخصية أو خياراته فيما يتعلق بمن يجب أن يحصل على التعويض في حالة وفاته.

من ناحية أخرى، المستفيد غير القابل للإلغاء هو الشخص الذي لا يمكن إزالته أو تغييره دون موافقته أو موافقتها بمجرد تعيينه. وهذا يعني أنه بمجرد تسمية مستفيد غير قابل للإلغاء، يفقد صاحب الوثيقة القدرة على تغيير هذا القرار من جانب واحد. يُعد تعيين مستفيد غير قابل للإلغاء التزامًا بالغ الجدية وغالبًا ما يُستخدم لضمان الحماية المالية لمستفيد معين، مثل ضمان الاستقرار المالي للزوج أو الأبناء.

متى تختار بين المستفيدين القابلين للإلغاء وغير القابلين للإلغاء؟

يعتمد الاختيار بين تعيين مستفيدين قابلين للإلغاء أو غير قابلين للإلغاء على احتياجاتك وأهدافك والعلاقة التي تربطك بالشخص أو الأشخاص الذين ترغب في تحديدهم كمستفيدين من تأمينك على الحياة. وبالتالي، يكون اختيار المستفيد القابل للإلغاء مناسبًا إذا كنت تتوقع أن تتغير ظروفك الشخصية أو علاقاتك الشخصية في المستقبل، كما لو كنت أعزب ولكنك تفكر في الزواج أو الأطفال في وقت لاحق من حياتك. من ناحية أخرى، يُفضل خيار المستفيد غير القابل للإلغاء عندما ترغب في ضمان الحماية المالية لشخص محدد، مثل الزوج أو الأبناء، خاصةً في المواقف التي ترغب فيها في تجنب الخلافات العائلية أو ضمان عدم تأثُّر مزايا التأمين بالتغيرات في العلاقات الشخصية أو الظروف المستقبلية.

كيف يمكنني استرداد أموال التأمين على الحياة؟

يُعرف هذا الإجراء باسم التنازل عن التأمين على الحياة ويسمح لحامل البوليصة باسترداد جزء من الأقساط المدفوعة أو كلها قبل انتهاء سريان البوليصة، في ظل ظروف معينة. ينطبق هذا الحق على وجه الخصوص على التأمين على الحياة أو التأمين على الحياة الكامل، ولكن ليس على التأمين على الحياة لأجل. ولإثبات هذا الحق، من الضروري دفع أول قسطين على الأقل من الأقساط السنوية للوثيقة.

في المقابل، هناك عدة طرق للمضي قدمًا في التنازل: عن طريق إلغاء البوليصة خلال فترة سماح، عادةً بعد 30 يومًا من استلام مستندات العقد؛ أو عن طريق التنازل عن بوليصة التأمين على الحياة الادخارية بعد عامين من الحصول على البوليصة مع الحفاظ على سداد الأقساط؛ أو باستخدام شرط تخفيض التأمين على الحياة، والذي يجعل من الممكن تعليق دفع الأقساط مع الحفاظ على تغطية مخفضة.