هل يستحق الأمر الاشتراك في بوليصة تأمين على الحياة بنظام الاسترداد؟

في ظل عالم المال والأعمال المعقد، يعد قرار تأمين مستقبلنا ومستقبل أحبائنا أمرًا بالغ الأهمية. ولهذا السبب، فإن أحد المنتجات التي اكتسبت شعبية في السنوات الأخيرة هو التأمين على الحياة بنظام استرداد الأقساط، لأن حامل الوثيقة قد يكون لديه إمكانية استرداد جزء من الأقساط المدفوعة أو كلها إذا بقي على قيد الحياة بعد انتهاء مدة العقد. ولكن هل يستحق الأمر حقًا الحصول على بوليصة تأمين الحياة بضمان استرداد الأقساط؟ دعنا نلقي نظرة على ما إذا كان هذا الخيار مناسبًا وما هي الاعتبارات التي يجب أن تأخذها في الحسبان قبل الحصول على هذا النوع من التأمين.

مالمقصود ببوليصة التأمين على الحياة التي تتيح استرداد الأقساط المدفوعة؟

يجمع التأمين على الحياة التي يتيح استرداد الأقساط المدفوعة بين تغطية بوليصة التأمين على الحياة التقليدية ومكون الادخار أو الاستثمار. وهذا يعني أنه، مثل بوليصة التأمين على الحياة العادية، يوفر مبلغًا مضمونًا للمستفيدين المعينين في حالة وفاة حامل الوثيقة خلال فترة التغطية.

ومع ذلك، فإن ما يميز هذا النوع من بوليصة التأمين هو أنه يوفر أيضًا استرداد بعض أو كل الأقساط المدفوعة إذا بقي حامل الوثيقة على قيد الحياة بعد انتهاء سريان العقد. وبالتالي، فإن التأمين على الحياة مع استرداد الأقساط يوفر ميزة مزدوجة: فهو يوفر ضمانًا ماليًا للمستفيدين في حالة وفاة المؤمن عليه، وفي الوقت نفسه، يسمح باسترداد جزء من الأقساط المدفوعة أو كلها إذا لم يتم الاستفادة من تغطية الوفاة.

هذا الأمر يجعل هذا النوع من التأمين خيارًا جذابًا ومناسبًا للغاية لأولئك الذين يسعون إلى توفير الحماية المالية لأحبائهم ويرغبون في استرداد استثماراتهم إذا لم تكن هناك حاجة إلى التغطية التأمينية.

كيف يعمل التأمين على الحياة بنظام الاسترداد؟

إذا توفي المؤمن عليه خلال فترة التغطية، يحصل المستفيدون على مبلغ التغطية المنصوص عليه في العقد. من ناحية أخرى، في حال بقاء المؤمن عليه على قيد الحياة عند انتهاء العقد، تقوم شركة التأمين برد جزء من الأقساط المدفوعة أو كلها.

عادةً ما تكون الأقساط أعلى من أقساط التأمين التقليدي على الحياة بسبب عنصر الادخار.

مثال:

• في حالة وفاة المؤمن عليه خلال فترة التغطية، يحصل المستفيدون على مبلغ التأمين المنصوص عليه في العقد، على سبيل المثال 100,000 يورو.

• إذا بقي المؤمَّن عليه على قيد الحياة في نهاية العقد، تقوم شركة التأمين برد الأقساط المدفوعة. على سبيل المثال، إذا دفع شخص ما أقساطاً سنوية بقيمة 1,000 يورو لمدة 20 عاماً، فسيسترد في نهاية العقد مبلغ 20,000 يورو.

ما الذي يجب أن تضعه في اعتبارك عند الحصول على بوليصة التأمين على الحياة بنظام الاسترداد؟

هناك العديد من الجوانب الرئيسية التي يجب مراعاتها للتأكد من أنها الخيار الأفضل لاحتياجاتك المالية وتلك المتعلقة بحمايتك. ضع في اعتبارك العوامل التالية:

• احتياجات التغطية: حدد سبب حاجتك للتأمين ومبلغ التأمين المناسب.
• التكلفة والأقساط: قارن الأقساط بين الشركات وحدد كيفية الدفع.
• شروط الاسترداد: افهم نسبة وشروط استرداد الأقساط.
• مدة العقد: اختر مدة التغطية (10، 15، 20 سنة، إلخ) وافهم شروط التجديد والإلغاء.
• التغطية الإضافية: ضع في اعتبارك خيارات مثل التأمين ضد الأمراض الخطيرة أو التأمين ضد العجز.
• سمعة شركة التأمين وملاءتها المالية: تحقق من الموثوقية المالية للشركة وسمعتها.
• الجوانب القانونية والضريبية: تعرف على المزايا الضريبية وبنود العقد.
• التضخم وقيمة الأموال: ضع في اعتبارك تأثير التضخم على عوائد الأقساط.
• المقارنة مع خيارات الاستثمار الأخرى: قم بتقييم التأمين على الحياة مقابل خيارات الاستثمار الأخرى.
• إذا كان لديك المزيد من الأسئلة، يمكنك استشارة مستشار مالي لتقييم وضعك المالي وما إذا كان ينبغي عليك الحصول على بوليصة تأمين على الحياة بنظام الاسترداد أم لا.

إذا كنت تريد معرفة المزيد عن تأمين الوفاة، اضغط هنا.